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30个大中城市住户杠杆率盘点:你的城市排第几

出于买房、投资等因素,我国居民杠杆率上涨较快。虽债务风险总体可控,但集中度高、分布不均衡。这也引起了监管部门的重视。

  中国社科院发布的《中国杠杆率报告·2019年三季度》也指出,部分外地购房者占比较大的省市形成较高的居民杠杆率,但这不一定完全对应着较高的金融风险。对于地区居民杠杆率的解读要谨慎,不通过于紧张。

  近日央行发布的《中国金融稳定报告(2019)》(下称《报告》)显示,2018年末,我国住户部门杠杆率为60.4%。

  从*数据看,我国住户部门杠杆率与*平均水平一致,低于发达经济体平均水平,但高于德国;在新兴市场经济体中处于较高水平。

  同期,住户部门杠杆率超过全国水平的省份有浙江(83.7%)、上海(83.3%)、北京(72.4%)、广东(70.6%)、甘肃(70.1%)、重庆(68.6%)、福建(65.8%)和江西(63.1%)。

  值得注意的是,浙江城镇化率与京沪津都有较大差距,但住户杠杆率却超过了京沪两大直辖市。

  浙江大学公共服务与绩效评估研究中心主任胡税根对*财经分析,浙江民间投资比较活跃,投资意识比较强,资本利用率比较高,这是浙江住户杠杆率高的一大原因。

  浙江大学区域与城市发展研究中心执行主任陈建军告诉*财经记者,浙江经济的一大特征是民间金融比较发达,科技金融、互联网金融比较发达,并且较大化地利用金融存量优势,形成高贷款率。

  但陈建军也谈到杠杆率太高的负面效应,即形成金融泡沫从而导致风险。所以,要把控好,把金融创新与金融诈骗区分开来,使得金融市场有序发展。

  分城市看,浙江主要城市如杭州、温州,住户杠杆率也居高位。

  目前“居民杠杆率”的统计存在较多口径,*财经记者根据公开数据,采用住户贷款余额与名义GDP之比的算法,对30个大中城市的住户杠杆率进行了测算。结果显示,住户杠杆率较高的城市是杭州,达103.2%;位居第二的是福建单一的副省级城市厦门,达96.3%;此外,温州达到91.1%,位居第三。排在后三位的城市是威海、无锡和烟台。排在*位的杭州与较后一位的烟台,相差80个百分点。

  住户杠杆率高的城市,主要与房价高、上涨快、居民投资氛围浓有关。2018年末,我国个人住房贷款余额为25.8万亿元,占住户部门债务余额的比例为53.9%。在东南沿海发达地区的城市,这一比例更高。

  近年来,杭州、厦门等城市,住户贷款余额快速上升,进而推高住户杠杆率。2016~2018年,杭州住户贷款余额增速分别为33.1%、23.8%和44.5%,远超同期GDP的名义增速。从时间上看,2016年以后刚好是杭州房价迅猛上涨时期。

  同期,厦门住户贷款余额增速分别是20.6%、27.3%和7.8%。2016年到2017年上半年是厦门房价快速上涨的时期,楼市成交十分火热。截至2018年12月,厦门的住户贷款达到4615亿元,其中,中长期贷款3675亿元,占比80%左右。而住户中长期贷款中,绝大多数是房贷。

  与浙江相似,福建的投资、置业氛围十分浓厚,很多人都会加大杠杆买房。

  厦门大学经济学系副教授丁长发对*财经分析,厦门在城市建设、教育等公共产品的供给方面都是福建较好的,加上福建经商群体庞大,大多数会选择到厦门置业。厦门的房子相当大比例被泉州、漳州等地人买走。“这就是赚钱效应,比如很多泉州人在这边买的房子上涨了,周围的亲戚朋友也会过来买。”

  不过,大量的外地购房者,并不在厦门创造GDP。也就是说,住户杠杆率计算公式中的分子是厦门+泉州等周边地区赴厦门地区购房人群的贷款余额,分母却只有厦门范围内的GDP,这也在很大程度上推高了厦门的住户杠杆率。

  央行《报告》指出,2018年,我国继续实施审慎的房地产信贷政策,与其他高杠杆率*相比,我国对住房抵押贷款的较低首付比要求更为严格,月偿债比率和较长还款期限与*实践基本一致,住户部门风险抵御能力较强。

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